为孩子的未来存钱的父母被敦促记录他们的捐款，以避免发现自己被“不必要的”税单打了一耳光。
近几个月利率的上升意味着父母们更有可能面临因储蓄而被征收税款的风险，这使得保持警惕比以往任何时候都更加重要。
DIY投资平台和辅导服务Bestinvest的个人理财分析师爱丽丝?海恩(Alice Haine)解释说:“过去一年，储蓄率大幅上升，一些儿童账户提供的优惠比成人账户更优惠，比如容易获得的账户或两年定期存款的利率最高可达5%，普通储蓄账户的利率最高可达5.8%。”
然而，如果孩子在纳税年度从父母给他们的钱中获得超过100英镑的利息，如果超过他们自己的个人储蓄限额，父母就必须为利息纳税。
海恩女士警告说:“跟踪你给孩子储蓄账户存了多少钱，以避免引发不必要的税收账单。
“100英镑的限制不适用于祖父母或其他亲戚送的礼物。”
基本税率纳税人在一个纳税年度可以获得高达1000英镑的利息，而无需通过个人储蓄津贴支付利息。
对于高税率纳税人，这一税率降至每纳税年500英镑，而对于高税率纳税人，这一税率则降至零。
低收入者可以通过个人免税额和储蓄免税额的起征率从储蓄中赚取一些利息，而无需纳税。
海恩还敦促家长们迅速采取行动，以确保目前出现的更高利率。此前，英国央行(Bank of England)投票决定，在连续14次加息后，将基准利率维持在5.25%的水平，连续两个月不变。
这位个人理财专家表示:“利率比一年前好得多，但家长们需要迅速采取行动，因为越来越多的人认为，基本利率已经见顶，这加大了最优惠的交易很快就会消失的可能性。”
“锁定尽可能高的储蓄率，对于确保孩子的储蓄账户在考虑通胀因素后获得正的实际回报非常重要。英国预算责任办公室(Office for Budget Responsibility)的数据显示，英国目前的通胀率为4.6%，预计到明年年底将回落至2.8%。有鉴于此，家长们应该货比三家，而不是只选择他们存入银行的银行。迅速采取行动，确保在通货膨胀持续放缓的情况下，资金能顺利流出。
“选择合适的储蓄账户取决于孩子的年龄、利率、他们想要的银行卡类型以及账户中的最低存款额等因素。一些账户只对一定数额的余额支付利息，比如1000英镑或3000英镑，而另一些账户则提供分层利率，余额越少利率越高，反之亦然。”
那些可能因孩子的储蓄而被征税的人可能会决定考虑一个少年ISA (JISA)。
在免税的初级个人储蓄账户中，每个财政年度最多可以节省9000英镑。
海恩说:“对于更大、更长期的财务目标，比如为间隔年、大学学费、第一辆车或买房提供资金，为孩子开设青少年储蓄账户(JISA)可能是一个更好的选择。”
“这些税收包装可以让孩子的现金或投资在收入或资本增长时免税，也不会有父母在银行或建房互助协会账户中赚取利息时超过个人储蓄限额的风险。”
当孩子年满18岁时，JISA可以转换为成人ISA，每年的津贴将跃升至2万英镑。
海恩女士补充说:“从18岁起，孩子可以使用这笔钱，也可以把它投资出去。根据秋季报告公布的新规定，所有成人ISA现在只能在18岁时开通，这一举措只限制了16岁和17岁的人申请现金ISA。
“虽然青少年现金ISA的利率今年大幅上升，最高可达4.95%，但将全部9000英镑的补贴付现金可能会让孩子们错过复合投资回报。”
“对于那些愿意为孩子存钱的人，比如五年或更长时间，那么股票和股票JISA可以用来在金融市场上进行投资。”
