寡妇和鳏夫经常被告知，在配偶去世后的一年或更长时间内不要做任何重大决定。悲伤会让你做出后来会后悔的选择。
不过，有些财务任务不应该推迟。修改你的预算，与税务专家会面，确保获得信贷可以帮助你避免以后不愉快的意外。
修改预算
配偶去世后，你的收入和支出都可能发生变化，这意味着是时候制定新的预算了。
芝加哥联邦储备银行(Federal Reserve Bank of Chicago) 2020年的一项研究发现，在配偶去世后的三年内，幸存者的收入比前三年平均下降37%。你可能不得不想办法在没有配偶的工资的情况下如何生活，或者，如果你们都在领取社会保障，如何依靠较少的福利生活。(配偶去世后，遗属通常只能拿到两张社保支票中较大的一张。)
当然，你可能有其他资源。如果你有未成年的孩子，你可能有资格获得额外的社会保障福利。你也可能有人寿保险收益，投资账户或退休基金，你可以用来支付生活费用。弄清楚如何从这些资源中创造一个可持续的收入流是很复杂的，所以考虑从一个信托财务顾问那里得到帮助。如果资金紧张，可以寻找提供免费或廉价建议的资源，包括财务规划基金会(Foundation for Financial Planning)的无偿金融服务和顾问回馈(Advisers Give Back)，后者是一家非营利组织，为需要财务指导的人与注册财务规划师牵线搭桥。
新泽西州新普罗维登斯(New Providence)的注册理财规划师珍妮弗?默里(Jennifer Murray)在43岁丧偶，她说，虽然有些开支可能会减少或消失，但有些开支可能会增加。例如，你可能在医疗保险和杂货上花的钱少了，但你的税率可能会上升，即使你的收入减少了。这种所谓的“寡妇惩罚”是从有利的共同结婚申请状态转变为不利的单身状态的结果。
咨询税务专家
佛罗里达州种植园(Plantation)的注册会计师科拉多(Marianela Collado)说，税务专家可以帮助你估计税单可能发生的变化，建议你如何处理继承的退休账户，并建议你在配偶去世那年可能节省的税款。
例如，在年底之前，你可以利用联合申报税率进行罗斯转换或从退休基金中提取应税款项。科拉多还说，当蒙受损失的人去世时，“结转”投资损失的能力也就终止了。如果你的配偶在接下来的几年里用一大笔亏损来抵消投资收益或收入，税务专家可以建议你是否出售一些盈利的投资来用完结转的资金。
你有更多的时间来决定如何处理你和配偶拥有的房子。一般来说，一个人最多可以从收入中扣除25万美元的房屋销售利润。但从配偶去世之日起，遗属有两年的时间出售共同拥有的房屋，并申请50万美元的豁免。
默里说，不要认为出售是正确的选择，即使减少房屋销售利润的税收是你的主要关注点。在配偶去世时，至少有一半的共同拥有的房屋将在税收基础上得到有利的“提升”。这减少了房屋销售中被视为利润的比例，进而减少了可能欠下的资本利得税。在共同财产州，房子的两部分都得到了这一步。
确保你有信贷渠道
一般来说，你可以通过通知机构你配偶的死亡并提交死亡证明，将共同持有的账户的名字改为你自己的名字。然而，信用卡通常是另一回事。
现在很少有信用卡是联合使用的。如果你和你的配偶有一张信用卡，通常你们中的一个是主账户持有人，另一个是授权用户。如果您是授权用户，从技术上讲，在主帐户持有人去世后，您不应该使用该卡。当开证人从遗产清算人或社会保障部门得知死者死亡时，账户通常会被关闭。
阿拉巴马州伯明翰市的注册会计师帕蒂·布莱克(Patti Black)说，她的家人经历了艰难的过程才发现了这一点。她母亲去世后，她父母唯一的一张信用卡被发卡机构关闭了。布莱克赶紧帮她86岁的父亲开了一张新卡，并把所有自动支付的账单转到旧卡上。
布莱克说:“我妈妈是一个全职妈妈，所以从来没有人想到她会成为主要候选人。”
布莱克说，如果她知道账户将被关闭，她会鼓励父亲在母亲去世前办一张自己的信用卡。
布莱克说:“这是一个不必要的麻烦，当时有很多其他事情要做，我父亲很伤心。”
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利兹·韦斯顿是NerdWallet的专栏作家、注册理财规划师和《你的信用评分》一书的作者。电子邮件:lweston@nerdwallet.com。Twitter: @lizweston。
