在阿联酋，保持良好的信用评分对于获得信用卡、个人贷款或抵押贷款等金融服务非常重要。
阿提哈德信用局成立于2014年，在阿联酋提供信用评分。这是一个三位数的数字，表明客户根据过去的付款行为按时履行付款义务的可能性有多大。
AECB使用从阿联酋的金融和非金融机构收集的信息计算您的信用评分。
根据AECB的网站，信用评分范围在300到900之间，分数越高意味着风险越低。
例如，如果一个客户的分数是300，这意味着他们拖欠了一系列付款，如手机账单、贷款分期付款或信用卡付款。
另一方面，较高的AECB信用评分(657分或更高)意味着客户的信用行为反映了较低的风险，这意味着更容易获得信用卡和更快的贷款审批。
弗莱集团(the Fry Group)特许理财规划师克里斯?基林(Chris Keeling)表示:“每个人的信息都是从银行、保险公司、公用事业公司甚至阿联酋法院收集的200多个数据点中收集来的。”
“信用评分较低的人可能更难获得贷款，而信用评分较高的人则更容易接受，因为他们认为信用评分较高的人对贷款人的风险较低。”
美国消费者联合会(Consumer Federation of America)和信用评分及分析公司VantageScore Solutions今年6月对美国约1000人进行的一项调查显示，收入较低的消费者往往对信用评分了解最少。
调查发现，只有33%的受访者知道信用评分可以衡量借款人不偿还贷款的风险，而14%的人表示，他们认为信用评分可以衡量借款人对消费信贷的了解或态度。
此外，调查结果显示，只有22%的消费者表示，他们知道，与信用评分较高的借款人相比，信用评分较低的借款人，在一笔2万美元、为期60个月的汽车贷款上，可以支付超过5000美元的利息。
总部位于迪拜的温布尔登财富(Wimbledon Wealth)主管索菲亚?巴蒂(Sophia Bhatti)表示，AECB根据支付历史、信用使用情况、信用历史长度、信用类型和最近的信用查询等因素计算信用评分。
“记住，建立信用评分是一个渐进的过程。耐心、负责和坚持地管理你的财务，你的信用评分会随着时间的推移而提高，”她说。
有意识理财教练的创始人卡罗尔·格林说，提高你的信用评分需要时间和精力，但这是可能的，而且值得付出努力。
我们请专家列出了个人提高信用评分的七种方法。
从申请信用卡或小额贷款开始。巴蒂建议，如果你是初次使用信用卡，可以考虑使用有担保的信用卡。
及时付款，避免过度借贷，表现出负责任的信用使用。她说，这会建立你的信用记录，并鼓励未来的贷款。
她警告说:“只借你能轻松偿还的钱，以防止逾期付款或违约，这会损害你的信用评分。”
基林表示，没有信用额度的个人将没有足够的还款记录。
他说:“随着时间的推移，建立一个信用评分是很重要的，这样当将来需要信用时，比如抵押贷款，贷款人就有适当的证据来显示按时还款的历史。”
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随着时间的推移，建立一个信用评分是很重要的，这样当将来需要信用时，贷款人就有适当的证据来显示按时还款的历史
基林表示，只要你有健康的财务状况，有管理信用卡的自律，并确保你能每月付清全部余额，就考虑申请信用卡。
“提高信用评分最简单的方法就是按时付款。如果信用卡、贷款甚至水电费的支付延迟或完全遗漏，这将对信用评分产生负面影响，”他警告说。
“信用报告可以显示长达五年的逾期付款，因此确保定期按时支付费用非常重要。”
“可以设置自动付款，如定期指示和直接借记，使这些付款变得容易和及时。”
巴蒂表示，确保水电费和房租都在你的名下，并按时支付。
虽然它们可能不会直接影响你的信用评分，但一些贷款人会在评估信用时考虑它们。她表示，这些付款占你信用评分的35%。
格林表示，你每月按时支付账单的时间越长，你的分数受到的积极影响就越大。
“此外，永远不要拒付支票，因为这不仅会让你从银行收取费用，让你在债权人面前感到麻烦和尴尬，还会对你的信用评分产生负面影响。一定要确保你的账户里有足够的资金支付所有开出的支票。”
Abacus Financial Services的合伙人鲁珀特?康纳(Rupert Connor)表示，一家银行可能提供了很高的信贷额度，但这并不意味着它必须用完。
他说，信贷消费是决定信用评分的一个重要因素，所以要尽量明智地使用可用的信贷。
格林表示，减少你的信贷使用，因为这被信用机构视为一件好事。
她说，信用利用率是指你使用的信贷金额与你的可用信贷总额相比，所以保持你的信用卡余额远低于你的限额将有助于提高你的信用评分。
巴蒂表示:“如果你有信用卡，把信贷利用率保持在较低水平，最好低于30%。”
康纳表示，在申请住房融资或任何其他类型的贷款时，一定要避免大量申请，因为你的信用报告将由贷款机构检查。
他补充说，如果有太多的申请被拒绝，这将在信用报告中显得不利，并可能留下较低的分数。
基林表示:“如果你的任何贷款安排被拒绝，这将被记录在你的信用报告上。”
在一些司法管辖区，即使是关闭银行账户也会对你的信用评分产生负面影响，因为信用记录的长度是你信用评分的一个因素
有意识的财务指导
“如果你向其他贷款机构申请贷款，再次遭到拒绝，问题就会更加复杂。相反，考虑一下你的申请被拒绝的原因，如果有必要，在申请新的信贷额度之前，尽量还清所有现有的承诺。”
此外，格林警告说，减少你的信用卡数量。即使你从不使用信用卡，过多的信用卡也会对你的信用评分产生负面影响。
格林表示，个人必须努力偿还未偿债务，比如信用卡或贷款的逾期余额。
尽快还清，因为逾期时间越长，对你信用评分的影响就越大。她警告说，这对信用卡债务尤其重要。
根据AECB的网站，信用报告是一份包括个人详细信息、所有信贷额度、拒付支票信息和长达五年的支付历史的文件。
该机构补充说，它还包括法院命令的财务义务和余额，每月的电话费、水费和电费支付将出现在信用报告中。
信用报告中的信息由银行/金融和电信公司以及公用事业和法院提供。
基林表示:“信用报告将显示贷款人在评估你的信贷申请时将使用的所有信息。”
“定期检查，如果你发现报告中有任何错误或不准确的地方，请联系信用局进行纠正。”
康纳建议，永远不要在贷款到期前关闭和还清贷款，因为人们总是认为信用记录越长越好。
他说，如果你在较长一段时间内保持定期还款，信用评分就会提高。
格林表示，在某些司法管辖区，即使是关闭银行账户，“也会产生负面影响，因为信用记录的长度是你信用评分的一个因素”。
“保留你的旧账户，即使它们的余额很低或者你不经常使用它们。这表明你有较长的信用记录，这对你的分数有积极的影响。”
然而，要注意银行对这些账户的收费。
她警告说，你肯定不想因为银行账户中不受监控的余额被收费侵蚀而在不知不觉中负债。
申请信贷
及时还款
不要拒付支票
保持良好的信贷使用率
不要制作多个应用程序
清偿逾期债务
莫定期检查你的信用报告
不要过早偿还贷款
