2022年，超过75万印度学生出国留学。虽然贷款是资助这种教育的一种选择，但父母通常最终会部分或全部资助孩子的教育。今天，一个四年制本科学位的费用在80万卢比到250万卢比之间，而一个两年制硕士学位的费用在500万卢比到150万卢比之间。资助这种教育对任何家长来说都是一项主要开支。
当父母为实现这一教育目标而存钱时，往往会忽略两个关键的事情。首先是通货膨胀对教育成本的影响。一个典型的父母的计算是这样的:我的女儿今天5岁了，再过10年她就要出国了。今天大学收取的费用是1亿卢比，我已经存了250万卢比，所以我需要每年获得17%的回报来实现我的1亿卢比的目标。然而，今天的1亿卢比的费用在10年后不会保持不变。以卢比计算，在过去的40年里，美国的教育成本平均每年增长11.4%。这意味着，如果课程今天花费1亿卢比，考虑到通货膨胀，你的目标应该是节省大约2500万卢比。
不过，你可能会觉得11.4%的年通胀率似乎很高。这让我想到了另一个被忽视的问题:卢比对美元的贬值。如果你以美元计算美国教育的年通胀率，它只有5.7%，但由于卢比历史上每年对美元贬值约3-4%，卢比的通胀率往往要高得多。所以，如果你直接用美元为国外教育存钱，你就需要存更少的钱。现在，直到大约5年前，印度人还无法想象存美元，但现在由于技术的发展，印度父母有可能通过投资美国市场来建立美元投资组合。从监管的角度来看，根据印度储备银行的自由化汇款计划，印度居民每年最多可以汇款25万美元，用于各种目的，包括投资国外市场。
接下来的问题是，在美国市场为海外教育目标投资时，应该采用什么策略?对大多数父母来说，一个简单的资产配置方法就足够了。你可以创建一个包含四种资产类别的投资组合——股票、债券、大宗商品和黄金。股票帮助你从经济增长中获益，债务产生固定收益，大宗商品和黄金都有助于应对通胀。所有这四种资产类别都可以通过美国市场的etf轻松购买。例如，对于股票，您可以考虑IVV(美国股票市场)或VT(全球股票市场);对于债务，您可以探索IEF(美国国债)。景顺的PCQ ETF提供广泛的大宗商品敞口，而安硕的IAU则提供黄金敞口。
你可以从最大限度的股权投资开始(超过70%)，然后随着孩子出国的时间越来越近，最终过渡到100%的债务投资组合。在整个时间范围内，大宗商品和黄金不应超过投资组合的10-15%。
本文作者是vest Finance的联合创始人兼首席执行官
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