问:我今年48岁，在私营企业工作。我已经尽我所能来积累我的养老金，但我不禁注意到，与我所积累的相比，我在公共部门工作的朋友们似乎拥有更多的养老金。我是否应该寻找一份公共部门的工作，以确保我的长期养老金?
科克郡艾伦
答:的确，公共部门的养老金仍然非常慷慨，而且比私营部门的养老金提供了更多的确定性——至少目前如此。私营部门的养老金依赖于市场表现和更大的工资贡献来提供有意义的福利。但是，虽然你的一些职场“终身”朋友可能会获得丰厚的养老金，但在纯粹为了养老金而跳槽之前，请三思。
十多年来，大多数公共服务退休福利都是根据成员在公共服务期间的收入百分比计算的。因此，如果你在职业生涯的后期加入，尽管你可能会有一份不错的薪水，但你的职业总收入将需要时间来积累。此外，只有在公共服务部门工作了两年才能领取养老金，所以你要确保自己喜欢这份工作。
归根结底，这既是一个职业建议问题，也是一个养老建议问题。但请记住，虽然你的朋友可能会为他们的金手铐而高兴，但如果你今天加入，你将不太可能获得与在公共服务部门工作了20年的同事相同的待遇。
问:我今年41岁，从2016年开始在公共服务部门工作，生活并不奢华。我参加了单一公共服务养老金计划，两年前开始向该养老金缴纳额外自愿捐款(AVCs)，以期提前几年退休。但考虑到我已经有了固定收益计划，而且很可能还会有国家养老金，那么用avc充值真的有意义吗?
克里希纳,都柏林
A总的来说，涉及到养老金，越多越好。给你的养老金充值几乎肯定会在经济上对你有利，因为你会从你投入的钱中获得税收节省，免税投资增长，并且在退休时有可能获得进一步的免税一次性付款。如果这笔钱真的可以用于投资，并且在中期不需要，那么把它放在养老金中可能是这笔资金的最佳用途。
虽然公共部门的养老金比私营部门的几乎任何养老金都要慷慨，但通过avc充值仍然会给你提供选择。首先，有一个纯粹的财务问题:当你在职业生涯中期加入公共服务部门时，你需要迎头赶上。其次，它带来了新的选择:你提到你生活相当节俭，所以建立一个单独的AVC账户可以加快你的退休日期，让你可以兼职，或者在离开公共服务后发展另一种职业。
最后，avc可以作为保险单。你不需要成为人口统计专家就能看出，在未来的几十年里，公共服务养老金的负担将越来越难以满足。而且与固定缴款计划不同的是，公共部门的福利总是存在风险，因为它们变得越来越难以负担。通过建立avc和向SPSPS捐款，你已经采取了许多正确的步骤来建立几个退休收入来源。
问:我今年50多岁，是个体户，没有私人养老金。我开始怀疑，现在开始做一件事是否有任何意义——无论是入学还是国家养老金?
艾米丽，梅奥公司
A现在开始将对你的退休生活产生真正的影响。让我们看一些数字。我们假设你55岁，缴纳最高税率，计划再工作12年，在此期间每月能找到600欧元。我们也假设你可以在一年的时间里一次性支付7200欧元，并收回你已经支付的税款，让你自己快速起步。你可以将你的钱翻倍:根据扣除费用后5%的平均年增长率，你可以通过总共支付93,600欧元来增加一个价值218,000欧元的养老金。
当你停止工作时，这在实际中意味着什么?退休时，其中至少四分之一可以免税返还给你，其余部分可以使你的年收入增加约1万欧元。
不要因为你还没有开始领取养老金而感到沮丧，因为你仍然可以选择。如果你把希望寄托在国家养老金这样的灵丹妙药上，那是不明智的。国家养老金没有保障，只是为了提供基本的收入水平。自动登记——当它最终到来的时候——不太可能是答案，因为它将提供33%的国家充值，相比之下，你自己设立的养老金中最高税率的纳税人的税收减免为40%，而且在良好的交易年份，你将无法贡献更高的金额。
科克郡艾伦
答:的确，公共部门的养老金仍然非常慷慨，而且比私营部门的养老金提供了更多的确定性——至少目前如此。私营部门的养老金依赖于市场表现和更大的工资贡献来提供有意义的福利。但是，虽然你的一些职场“终身”朋友可能会获得丰厚的养老金，但在纯粹为了养老金而跳槽之前，请三思。
十多年来，大多数公共服务退休福利都是根据成员在公共服务期间的收入百分比计算的。因此，如果你在职业生涯的后期加入，尽管你可能会有一份不错的薪水，但你的职业总收入将需要时间来积累。此外，只有在公共服务部门工作了两年才能领取养老金，所以你要确保自己喜欢这份工作。
归根结底，这既是一个职业建议问题，也是一个养老建议问题。但请记住，虽然你的朋友可能会为他们的金手铐而高兴，但如果你今天加入，你将不太可能获得与在公共服务部门工作了20年的同事相同的待遇。
考虑到我的养老金是一项慷慨的固定收益计划，向养老金额外缴款有什么意义吗?”
问:我今年41岁，从2016年开始在公共服务部门工作，生活并不奢华。我参加了单一公共服务养老金计划，两年前开始向该养老金缴纳额外自愿捐款(AVCs)，以期提前几年退休。但考虑到我已经有了固定收益计划，而且很可能还会有国家养老金，那么用avc充值真的有意义吗?
克里希纳,都柏林
A总的来说，涉及到养老金，越多越好。给你的养老金充值几乎肯定会在经济上对你有利，因为你会从你投入的钱中获得税收节省，免税投资增长，并且在退休时有可能获得进一步的免税一次性付款。如果这笔钱真的可以用于投资，并且在中期不需要，那么把它放在养老金中可能是这笔资金的最佳用途。
虽然公共部门的养老金比私营部门的几乎任何养老金都要慷慨，但通过avc充值仍然会给你提供选择。首先，有一个纯粹的财务问题:当你在职业生涯中期加入公共服务部门时，你需要迎头赶上。其次，它带来了新的选择:你提到你生活相当节俭，所以建立一个单独的AVC账户可以加快你的退休日期，让你可以兼职，或者在离开公共服务后发展另一种职业。
最后，avc可以作为保险单。你不需要成为人口统计专家就能看出，在未来的几十年里，公共服务养老金的负担将越来越难以满足。而且与固定缴款计划不同的是，公共部门的福利总是存在风险，因为它们变得越来越难以负担。通过建立avc和向SPSPS捐款，你已经采取了许多正确的步骤来建立几个退休收入来源。
“我今年50多岁，是个体户。现在开始领养老金是不是太晚了?”
问:我今年50多岁，是个体户，没有私人养老金。我开始怀疑，现在开始做一件事是否有任何意义——无论是入学还是国家养老金?
艾米丽，梅奥公司
A现在开始将对你的退休生活产生真正的影响。让我们看一些数字。我们假设你55岁，缴纳最高税率，计划再工作12年，在此期间每月能找到600欧元。我们也假设你可以在一年的时间里一次性支付7200欧元，并收回你已经支付的税款，让你自己快速起步。你可以将你的钱翻倍:根据扣除费用后5%的平均年增长率，你可以通过总共支付93,600欧元来增加一个价值218,000欧元的养老金。
当你停止工作时，这在实际中意味着什么?退休时，其中至少四分之一可以免税返还给你，其余部分可以使你的年收入增加约1万欧元。
不要因为你还没有开始领取养老金而感到沮丧，因为你仍然可以选择。如果你把希望寄托在国家养老金这样的灵丹妙药上，那是不明智的。国家养老金没有保障，只是为了提供基本的收入水平。自动登记——当它最终到来的时候——不太可能是答案，因为它将提供33%的国家充值，相比之下，你自己设立的养老金中最高税率的纳税人的税收减免为40%，而且在良好的交易年份，你将无法贡献更高的金额。
