谢天谢地，我们有金融市场行为监管局。
最近几周，让英国银行就范的尝试层出不穷。
他们被拖到财政大臣面前，被迫签署一份毫无意义的抵押贷款章程;颇具影响力的财政部特别委员会指责他们牟取暴利;甚至连安德鲁?贝利(Andrew Bailey)也把靴子插了一半，他观察到，所谓的利率上升对储蓄账户的传导作用“异常微弱”——如果有的话，这是英国央行行长的轻描淡写。
金融城监管机构介入只是时间问题，徒劳地试图证明，在一场重大危机中，它没有再次玩忽职守。
看看周四对大银行的质询产生了什么:声称“会议室里的人认识到，他们需要采取更多措施，帮助消费者获得最优惠的利率。”
因此，就在FCA总部打出这些粗体文字的同时，汇丰银行一个月内第三次撤出了所有抵押贷款产品，这是一个滑稽的时机，这意味着它很有可能在周一重返市场，再次提高利率。
在这一点上，得出两件事不是很公平吗:首先，大银行把我们都当傻瓜了;其次，是时候让消费者以传统的抵制形式，自己动手了?
这个行业的行为是轻蔑的，即使现在聚光灯比以往任何时候都更加猛烈地照射着它。
以劳埃德银行为例。为了缓和批评，该行可笑地在FCA摊牌前提高了部分储蓄率。
它的Easy Saver和Cash Isa Saver账户的回报率从0.9%提高到1.1%，余额在1英镑到9999英镑之间。汇丰银行将其“忠诚Isa”的标准利率从2.1%提高到2.3%。
与此同时，两年期固定抵押贷款的平均利率已跃升至6.26%。
这表明，该行业知道自己没什么好担心的。这些紧急峰会在很大程度上是作秀——政治姿态最不令人信服。
这是懦弱的官员的工作，他们没能让这些公司承担责任，面对日益高涨的公众愤怒，他们争先恐后地弥补。
11号的抵押贷款章程是自愿的，因此似乎大多无法强制执行。国会议员和英国央行行长的严厉言辞也不过如此。
FCA不太可能带来有意义的改变，事实上它也承认自己无能为力——他们无法设定利率。此外，市场竞争已经很激烈了。
大银行只是在利用客户的冷漠，就像他们一直做的那样，只是现在更明显了。
可能只有两件事能迫使变革。
一个是对银行征收暴利税，这可能还会发生。在收购了壳牌(Shell)、英国石油(BP)和其他北海石油生产商之后，高街银行可能成为财政大臣的下一个目标，这并非不可想象。
此举可能会得到公众的大力支持，尤其是考虑到民意调查显示，暴利的看法普遍存在，而且大选即将举行，因此当然不能排除弱势政府寻找容易得票的人的可能性。
另一种是客户自己采取行动。问题在于，普通的银行账户持有人天生就自满。
当埃德?鲍尔斯(Ed Balls)担任影子财政大臣时，他曾说过，人们更有可能离婚，而不是改变他们的经常账户。
这并不是完全正确的——鲍尔斯所依据的数据显示，一个人平均每26年更换一次伴侣，而一段典型的婚姻持续11.4年，这与两者发生的可能性并不相同。
尽管如此，它还是说明了这个问题，然而，切换既相对容易，又完全值得一做。除了大银行，还有无数更好的交易可以与建房互助会和挑战者银行达成。
全国银行的经常账户支付5%;Close Brothers提供固定利率债券账户，利率为6%;家庭建房协会将为您提供4.35%的便捷账户;有各种各样的isa向各种较小的贷方支付4%到5.25%的利息;Saffron和Skipton建房互助会的储蓄账户利率分别为9%和7.5%，尽管有一些警告。
根据股票经纪人AJ Bell的研究，目前有惊人的2500亿英镑存款根本不支付利息，另有9450亿英镑平均支付1.3%的利息。
与此同时，净息差——银行对贷款收取的利息与对储蓄和其他现金存款支付的利息之间的差额——已经飙升。
顾客需要用脚投票。只有到那时，大银行才会停止欺骗人们。
