鸿沟存在于关于实现公司之间的财务目标自信和不确定的储蓄者。
通货膨胀和市场波动是实现退休储蓄目标的主要障碍。
尽早开始并使用税收优惠账户可以帮助实现退休储蓄目标。
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在美国，储蓄者和投资者之间存在分歧，他们相信自己正在实现自己的财务目标，而另一些人则认为自己没有。
嘉信理财金融研究中心(Schwab Center for financial Research)负责财务规划和财富管理的董事总经理罗布?威廉姆斯(Rob Williams)说，这就是为什么媒体如此关注所谓的退休危机。
一个原因可能是，随着退休的临近，现实和时间所剩无多的感觉开始渗入你的脑海;一度乐观的前景可能会受到打击。根据嘉信理财(Charles Schwab)的2024年401(k)参与者研究，在婴儿潮一代和X一代的受访者中，只有40%的人认为他们“很有可能”实现退休储蓄目标。另一方面，千禧一代和Z一代更为乐观，分别为48%和50%。
受访者认为，通胀是实现退休目标的最大障碍，其次是股市波动、支出、信用卡债务和子女教育。
这就产生了一个大问题:你需要存多少钱?如果目标是一个移动的目标，这个问题可能很难回答。退休储蓄者必须考虑不断变化的通货膨胀率、计划内和计划外的生活事件，包括对医药费甚至他们的寿命进行投机。这听起来像是一项艰巨的任务，夹杂着令人不安的问题。
解决这个问题的一种方法是采用量化方法，可以通过使用年收入乘数来实现，年收入乘数是一个根据你的年龄显示你应该为退休储蓄多少钱的尺度。嘉信理财金融研究中心(Schwab Center for Financial Research)假设，按照这一比例，退休人员在退休后的30年里可以提取收入的55%至75%。
下表显示了每个年龄段所需的量。例如，如果你35岁，年收入10万美元，你应该为退休预留10万到20万美元。根据这个比例，你可以确定你是否有任何追赶要做。
ta itemprop="contentUrl ntent=" https://i.insider.com/67059c81a703186492806200 " > 乘数效应是用收入在5万美元到30万美元之间进行测试的，从25岁开始，假设投资者的工资每年以2.28%的通货膨胀率上涨，直到65岁。如果按时开始存钱，储蓄者必须留出收入的9%到13%。研究中使用的投资策略反映了一种以股票和债券为基础平衡风险的下滑路径投资组合。 显然，你越早开始，就越容易达到每个年龄段的要求。它遵循了久经考验的真实原则，即尽早开始可以让储蓄者利用市场上的时间，即使配置很小。随着时间的推移，复利将使本金投资膨胀。 威廉姆斯建议将401(k)等退休储蓄工具的税收优惠账户用完，并确保将限额最大化，以获得与雇主匹配的金额。 “如果你等了很久，需要赶上进度，不要惊慌。尽你所能，因为你节省和投资的每一美元都很重要。”即使你到50岁时还没有存下任何钱，你至少还有15年的退休时间。这意味着，你仍有时间避开波动，增持成长型股票有助于加速回报。投资者还可以选择目标日期基金，随着退休年龄的临近，这些基金将转向风险更低、债券更多的方向。 一旦你超过50岁，你就会有一项额外的福利，叫做补缴供款。这让你可以在401(k)s或403(b)账户中再分配7500美元，在SIMPLE 401(k)账户中再分配3500美元。
