一些婴儿潮时期出生的人早早地把财富捐出去，帮助他们的孩子买房和组建家庭。
理财规划师说，婴儿潮一代需要确保自己的人身安全首先是金融稳定。
花旗(Citi)的一位理财经理表示，对投资组合进行压力测试是一个好办法。
婴儿潮一代预计将在未来几十年传承数万亿美元的资产，但并不是所有人都想等到死后再传承。
那么，你怎么知道你是否有能力开始传承你的财富呢?
几位婴儿潮时期出生的人此前告诉《商业内幕》，他们在成年子女预计会死之前就把钱送给他们，因为他们相信这些钱在他们现在组建家庭和买房时最有用。
本文仅对Business Insider订阅者开放。成为业内人士，现在就开始阅读。有账户吗?．
理财规划师说，如果——而且只有当——你的财务状况能够做到这一点，并确保你的需求得到满足时，尽早把财富传承下去是个好主意。
花旗个人财富管理高级财富顾问米歇尔·格里菲斯在接受商业内幕网采访时表示:“我喜欢那些对孩子有宽广胸怀的父母，但他们在为孩子做决定时也必须聪明。”
格里菲斯说，有些人想要尽早转移财富有几个原因。对于非常富有的人来说，这可能是为了避免高额的遗产税。但即使是净资产在100万美元左右的普通婴儿潮一代，也开始参与早期的财富转移。
有关的故事
“他们想要分享，想要在自己健康活着的时候见证财富的转移，”她说，并补充说，她的客户想要与孩子分享财富的主要原因，“只是因为这让他们快乐”。
格里菲斯说，对于那些考虑分享财富的父母来说，财务规划尤为重要。在某种程度上，这是因为如果他们的孩子需要帮助，许多父母很难说“不”，所以最好从一开始就把礼物纳入你的财务计划。
格里菲斯说，在转移财富之前，人们应该做的第一件事就是看看他们的退休资源，并做一些她称之为“压力测试”的事情。
她说:“压力测试是考察投资组合，并在波动的市场中对其进行建模，考察其正态分布的影响以及满足需求的实际最终结果。”“然后加上我认为是目标分配的东西，这对生活来说不是最重要的，但他们真的很想做的事情。”
这包括考虑当市场最不稳定和下跌时，投资组合可能会是什么样子。
她说:“如果投资组合能挺过这段时间，而且你在生命结束时仍然看到积极的结果，那么现在我们可以开始以某种合理的时间表为模型来分享一些财富。”
格里菲斯说，有了这个策略，父母可以回到他们认为能够给孩子的数量。虽然父母可能想要全额免税赠与(2024年一人1.8万美元，一对夫妇3.6万美元)，但考虑到潜在的经济衰退，这可能不是一个合适的数额。
“对投资组合进行压力测试是他们做出明智决定的一种方式，”她说，“不仅要用心，还要动脑筋，这样他们在做决定时也会很聪明。”
格里菲斯说，理财顾问可以使用特定的软件帮助完成压力测试，该软件会对一个人的财务状况进行各种模拟。对于与花旗有关系的婴儿潮一代，他们在2019年的平均净资产约为97万至120万美元，她说，财务规划不需要额外费用。
格里菲斯强调，人们在捐赠财富之前要考虑的一个关键问题是临终关怀。疗养院和辅助生活设施每年的费用很容易达到10万美元。随着人们的寿命比以往任何时候都要长，一些婴儿潮一代可能会发现自己在护理机构中生活的时间不仅仅是三四年，而是长达十年或更长时间。
她说:“这是真正开始耗尽投资组合的一种方式。”她补充说，在压力测试时，如果某人的健康状况下降，需要长期护理，那么建立一个模型也很重要。
格里菲斯说，她和客户最喜欢的一些会面是，有人进来说，我想把这么多钱送给我的孩子，或者我想帮我的孩子买这么大的东西。
她说:“他们很高兴做这件事，我也很高兴能够帮助他们。”“但同样，我们希望确保这是一个明智的选择，这是一个负担得起的选择，而不仅仅是在他们要求的时间段内。你也要看得更远。”
有关于传承财富的新闻提示或故事要分享吗?请通过kvlamis@businessinsider.com与本记者联系。
