剧情简介
“考虑到人们在增长的积极势头方面看到的机会，同时考虑到我们在损失管理或索赔服务能力方面的重点，我们对目前的损失率范围相当满意。”
塔·Balachandran首席财务官&首席财务官;
ICICI伦巴第他说:“对CICI Lombard来说，汽车保险业务的增长势头相当积极，事实上，去年12月，我们的市场份额有所增加。该行业快速增长
在整个运动中约占8.8%。我们在发动机方面的增长几乎是
因此，当我们展望第四季度时，我认为我们对这个细分市场所呈现的机会非常乐观，我们在分销服务和技术方面拥有所有正确的杠杆，这应该有助于我们保持人们在公司看到的势头
马达的背景。”
汽车市场已经看到了相当健康的增长，这在很大程度上得益于强劲的私家车和两轮车销售。你的观点是什么?这种情况会持续下去吗?
戈帕尔?巴拉昌德兰:如果你从汽车销售的角度来看市场环境，在各个领域，我们都看到了很多积极的势头，这也是我们昨晚在分析师电话会议上提出的观点。例如，如果你看看私家车方面，我们已经看到近300万辆汽车售出。在两轮车方面，我们看到市场销量接近1300万辆，而在商用车方面，销量几乎超过100万辆。因此，从这个意义上说，市场势头似乎非常积极。
在这种背景下，在印度工业信贷投资银行隆巴德的背景下，增长势头相当积极，事实上，在12月份，我们的市场份额有所增加。汽车行业整体增长率约为8.8%。我们在电机方面的增长率约为10.8%，因此，当我们进入第四季度时，我认为我们对该细分市场所呈现的机会非常乐观，我们在分销服务和技术方面拥有所有正确的杠杆，这应该有助于我们保持在电机领域所看到的势头。
你mentio直到2023年12月，你们的市场份额一直在下降。你已经表明了这种情况有所缓解的初步迹象。你们今后能获得市场份额吗?定价对你们未来的发展有多大影响?
Gopal Balachandran:我们必须把它放在上下文中。印度工业信贷投资银行隆巴德银行历史上一直把推动盈利增长作为一个主题每当我们看到市场上的竞争加剧时，我们总是采取一些谨慎的方式来处理风险，这就是为什么在过去的几年里，当汽车行业的竞争加剧时，我们显然对增长进行了调整，这就是为什么我们的增长速度略低于市场增长速度的原因。
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如果你看一下行业数据，这显然是一个季度的滞后，上半年报告的整体市场数据似乎表明可能在任何地方
E电机作为一个类别的损失率提高4%至6%。
从这个意义上说，似乎有一些早期的缓和迹象，正是在这种背景下，我说过，我们对前景非常乐观，人们在驱动电机的背景下看到它的增长，虽然你会看到我们的总体情况，正如我提到的，也许低于市场增长但行业增长和印度工业信贷投资银行伦巴第银行之间的相对差异每个季度都在下降但正如我所说的，12月份我们的增长速度实际上比市场快。
在损失率方面，它可能是定价变得更好的组合，或者事实上，我认为在管理指导方针费用的背景下产生的相对收购成本也是市场参与者必须校准的东西。这是我们需要注意的两点。目前是早期迹象，但显然我们将关注趋势的发展，但势头看起来非常非常积极。
告诉我们更多一点在医疗保健领域，零售医疗保健的增长略慢。是吗?nscious努力呢?你有什么目标吗?
Gopal Balachandran:我想是的，让我把这些数字放在背景中。你完全正确。当你把健康作为一个类别来看时，无论你看公司的健康还是看零售的健康都是一个更受欢迎的类别。如果你从9个月的数据来看，这个行业的增长率大约是21-22%。
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我们的增长率略高于29%。因此，我们在增长方面有显著的表现，甚至在第三季度，例如，该行业的增长可能略低于
波15%。我们的增长率超过了24%。因此，我们在整体健康投资组合中一直有显著的表现，在你的观点中，我们在公司的企业健康方面增长相对较快
在零售的背景下，我再次认为，当你从市场机会的角度来看，这两个细分市场都是我们的首选。
就在我们发言时，我们确实看到了企业健康方面定价的改善，因此，我们在某种程度上正确地抓住了这一领域的增长机会。零售健康对我们来说是一个投资领域。我们过去没有积极投资，但在过去几年里，我们在建立分销方面进行了大量正确的投资，这就是为什么我们的增长相对较低的原因。
但是，如果你把零售健康作为一个类别来看，我们九个月的增长率略高于19%，整个行业的数据会略低于19%。因此，从这个意义上说，我们实际上是在努力以比市场更快的速度增长，但我说过，在这个领域，我们将继续投资于扩大分销，同样重要的是，卓越的服务能力和创造正确的产品组合。
因此，人们将继续看到这种势头在企业健康和零售健康方面发挥作用，因为这两个领域都是首选的机会领域。
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你如何看待你的净损失率在汽车和健康领域的表现以及你对风险的适应程度?
Gopal Balachandran:在我们自己的经验背景下，再一次，这是在我们可以接受的范围内。电机作为一个细分市场，又分为电机自身损害和电机第三方损害两个细分市场。如果你看一下9个月的报告数据，你会发现汽车自身的损失率大约在65%左右，而第三方的损失率也差不多。
例如，我们对自身损坏的电机损失率的满意范围在60%到65%之间，而对第三方的损失，我们的满意范围在65%到70%之间。所以，整本书的评分应该在65到67之间。所以，从这个意义上说，我们在我们所处的范围内很舒服，而且我认为我们最终在索赔管理的背景下做了更多的事情，这是我们非常关注的重点领域，因此在这个程度上，我认为我们在65%到67%的范围内操作很舒服在电机作为一个类别，就损失经验而言。
在健康方面，损失率可能会有所不同，这取决于您是为公司提供产品还是为零售客户提供产品。在企业方面，我认为，即使在过去，当我们与渠道交谈时，我们也谈到了企业健康方面的损失率在94-95%之间，即使你看一下我们报告的9个月的数字，这个数字也在95%左右。
在零售医疗保险方面，我们说过，我们对65%到70%的范围感到满意，在过去的9个月里，零售医疗保险损失率一直在66%左右。因此，在这两个部分，鉴于人们在增长的积极势头方面看到的机会，但同样考虑到我们在损失管理或索赔服务能力方面的重点，我们对我们正在运营的损失率范围相当满意。
这个比率是103，几乎是104。这比华尔街的设想要好得多。你能比你指引的早到达102吗?
Gopal Balachandran:这必须放在市场的背景下考虑。再次提醒一下，市场数据总是滞后一个季度。整个行业的综合比率约为112%。在这种背景下，你会看到ICICI Lombard的综合比率约为103.6%，假设是第三季度。
显然，如果市场好转，ICICI伦巴第银行总是有能力表现出更好的结果。这是我们积极关注和努力的方向，就综合比率的改善而言。
即使是综合报道，无论是第三季度还是9个月，今年，相对于我们看到的前一年发生的灾难性事件，我们几乎每个季度都有(10:35)猫事件或洪水事件，这就是为什么我们还单独列出我们所看到的洪水损失的影响。
因此，在这9个月里，我们受到的洪水影响几乎只有13.7亿卢比，而去年9个月的影响大约只有2.8亿卢比。因此，即使你将这一因素考虑在内，本季度的综合比率也会好得多，达到102.3%，而不是103.6%。但你的观点是，我们可以考虑，让我们说，加快我们向市场提出的在25财年结束前达到102%的想法过程，到目前为止，我们坚持这个数字。但很明显，我们可能会在一两个季度后回归，这取决于我们如何看待市场环境的变化。
当然，我们不会让任何机会失去，无论是在收入增长方面，还是在事实上，我们可以为整个公司展示的综合盈利比率的改善。
你能给我们介绍一下新产品发布的一些细节吗?你有什么特别的目标市场吗?
Gopal Balachandran:在推动增长的背景下，家庭保险显然将是一个重要的机会领域。在全球范围内，责任保险扮演着非常非常重要的角色，它们在财产和意外险市场中占有很大的份额。在印度市场，我们再次看到了更多的数字化和技术举措。在这种背景下，我们也可能会看到我们作为一个国家正在进行的数字化转型带来的许多风险。
因此，在某种程度上，你可能会看到一些责任保险，例如网络责任保险，可能是一个新兴的产品，它可以再次看到一个巨大的前景，就展示的机会而言。
在健康方面，我们一直致力于改进整个产品流程，以确保我们的产品能够在很大程度上满足不同客户的需求。可能是不同的年龄组，也可能是一个人的生活方式，等等。因此，你可能会看到我们回到市场，不时地告知一些我们想要在健康产品方面推出的新产品。
在汽车保险方面，我们去年推出了三种产品，主要是说，人们可以根据你驾驶的距离或里程来支付保费，而不像你为一年的风险支付标准保费。所以在这里，你为你所行驶的距离付费，相应地，你支付相应的汽车保险费或者你可以根据你的驾驶分数或驾驶属性支付保险费这基本上是按驾付费。
最后，我们还推出了一个漂浮式马达。很多时候，你会看到一个客户拥有不止一项资产。因此，机动浮动保险可以帮助你将两种单独的保险组合成一份保险单。在这个过程中，它使客户受益。
国际财务报告准则将从26财年开始实施。你期望看到盈利能力因此而提高吗?
Gopal Balachandran:我们正在进行财务影响评估，评估向国际财务报告准则过渡所带来的影响。但总的来说，我能说的是，当你转向国际财务报告准则时，你可能会看到两三个关键的变化。一个是你所产生的收购成本。根据目前的印度公认会计准则，你为采购溢价或采购风险而产生的所有成本都会立即被支出，而在印度会计准则或国际财务报告准则的背景下，你的采购成本将被允许在合同期内摊销。因此，如果你把它与-à-vis当前的印度公认会计准则相比，这是一个积极的方面。
第二个要素是，在索赔方面，有某些业务线，其中索赔或损失的发展发生在很长一段时间内。例如，汽车第三方。同样，虽然你需要在较长时期内支付索赔，但根据印度GAAP准则，你需要提供名义上的准备金。你不能对准备金做任何贴现。
当你过渡到国际财务报告准则或印度会计准则的报告形式时，你可能也被允许对这些准备金进行贴现，特别是对那些有一个非常非常长的索赔发展尾巴的部分。所以，如果你把它放在印度公认会计准则的背景下看，这又是积极的。
第三个是在投资的背景下，目前印度公认会计准则不要求我们在损益方面做市值标记，无论是股票投资组合还是我们拥有的债务投资组合。因此，从这个意义上说，没有对市场的影响。任何利润或损失只反映在出售这些证券的实际实现上。就印度会计准则或国际财务报告准则而言，我们将对投资组合进行按市值计价。因此，我们可能不得不每个季度都回到市场上，解释业绩影响(如果有的话)，这是损益收益中按市值计价的结果。
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