尽管投资市场继续令人恐惧，但对于那些准备投资的人来说，还是有一些好消息。由于机器人顾问公司之间的激烈竞争，即使是初学者和小投资者现在也可以以极低的价格获得顶级的投资组合建议和管理，在某些情况下，甚至是免费的。
Robo公司开发了复杂的计算机程序，根据个人投资者的风险承受能力和投资范围来组合和管理投资组合。许多公司现在也在竞相提供额外服务，比如更加个性化的投资组合、强化的税收策略、获得另类资产的渠道，以及更多的人性化服务。
因此，投资研究公司晨星(Morningstar)的投资组合策略师艾米?阿诺特(Amy Arnott)表示，各种类型的个人投资者“都能以低成本获得优质服务和符合你风险承受能力的合理组合”。机器人甚至可能在某些领域超越人类。“它们可以消除偏见，”美国金融服务学院(American College of Financial Services)商业规划副教授索菲亚?达菲(Sophia Duffy)表示。她说，这种偏见可能会导致女性或其他群体的投资组合不太理想。然而，尽管机器人顾问应该遵守美国证券交易委员会(SEC)的信托规则，并以客户的最佳利益行事，但实际上，计算机程序的可靠性和能力仅与编写它们的人类一样，达菲观察到。
她说:“可以建立一个平台来推荐公司的最佳利益，而不一定是客户的利益。”
在你投资之前，确保你向任何潜在的投资顾问介绍了这些基本知识:
Robo-AdvisorsPro的创始人芭芭拉·弗里德伯格(Barbara Friedberg)警告说，许多投资者没有意识到他们通常至少要收取两种费用。除了总管理费之外，你还需要为投资组合中的每只共同基金或交易所交易基金(ETF)支付按资产比例计算的年度费用。
我们分析的大多数公司的管理费占资产的比例从0%到0.85%不等。一些公司反而收取每月3美元至9美元不等的会员费，对小投资者来说，这可能占他们投资组合的较高比例，但对大型投资组合来说，这确实是一笔很划算的交易。
索菲亚·达菲(Sophia Duffy)还敦促好奇的机器人询问注销账户的成本。她指出，一些公司会收取退出费。
阿诺特警告说，如果收费看起来异常低，“其中一定有陷阱。”一些公司愿意在免费或几乎免费的管理服务上赔钱，利用这些服务来吸引新客户。另一些人则以不那么明显的方式收集资金——例如，把你的钱放在他们自己收费较高的基金中，迫使你使用其他服务——比如支票账户或贷款——或者把你的部分投资分配到低报酬的现金账户中，这样他们就可以以更高的利率投资，并保留差额。
所有的机器人公司都要求你填写一份关于你的目标和风险承受能力的调查问卷，以生成一个投资组合。阿诺特说，如果一家公司在你投入资金之前，不提供关于你将投资的具体基金的太多信息，“这是一个很大的危险信号。”
方法
Kiplinger总结了10家大公司的优势和劣势，并指出了他们所满足的一些特定需求，这样你就可以更容易地找到适合自己的公司。
所引用的投资组合业绩数据来自秃鹰资本财富管理公司的2022年第三季度Robo报告。秃鹰资本(Condor Capital)已经在33家机器人咨询公司的测试投资组合中投资了大约50万美元，并每季度发布一次回报。Condor投资研究经理大卫?戈德斯通(David Goldstone)说，尽管Condor试图选择一个标准的投资组合(60%的股票，40%的债券)来进行公平的比较，但这并不总是可行的。因此，投资组合回报率不是直接可比较的，而是有背景的。(本文引用的投资组合中，股票占资产的比例为52% - 67%，债券占32% - 43%，现金占0 - 11%。)费用率是指每家公司认为其基本或“核心”投资组合的费用，在大多数情况下大致相当于Robo Report投资组合的费用。
问:你希望在投资中有多少人力参与?
答:几乎没有。我不想跟人说话。
考虑:Wealthfront，它优先考虑o网络可用性而不是电话服务。
B:我想无限制地接触一个人类。
考虑:SoFi自动化投资或Betterment Digital, Fidelity Go, Schwab Intelligent investments和Vanguard Perso的高级层nal顾问服务。
问:你的财务状况有多复杂?
A:很简单。考虑一下Betterment、Fidelity、Vanguard或Wealthfront的基本等级。
B:我想为几个不同的目标存钱。比如Betterment或Wealthfront，它们在基本服务中提供多种储蓄“桶”。
C:相当复杂。比如Betterment Premium、嘉信理财智能投资组合Premium或Vanguard，它们为注册理财规划师提供服务。
问:在哪儿你在你的投资之旅吗?
A:刚开始只有很少的钱。
考虑一下:SoFi或富达(Fidelity)，因为它们的最低投资和免费管理。
B:中途岛。我有一大笔钱可以投资。
想想看:我们名单上大多数主要供应商的基本级别都提供合理的成本和服务。
顾客:我快要退休了，我想知道怎样才能最好地开始花我的积蓄。
考虑一下:Betterment或嘉信理财，他们的服务将退休储蓄转化为收入。
问:基于价值的投资对你来说有多重要?
A:不客气。我关注的是回报。
想想富达(Fidelity)、SoFi、Merrill Guided Investing或Wealthfront，这些公司的长期回报率都高于平均水平。
B:我希望我的投资能够解决环境、社会或公司治理方面的问题。
可以考虑提供ESG投资选择的Betterment、Ellevest Digital Investing、Vanguard或Wealthfront。
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