在一次全家去海滩度假时，我妹妹在几英尺深的水中滑倒了。她站不起来，开始大声呼救，担心自己会被淹死。
“站起来，”我喊道。
水确实刚过她的膝盖，但她无法恢复平衡，因为作为一个不会游泳的人，她感到无助。我找到她的时候，她已经歇斯底里了。
她从来没有溺水的危险。但她感觉不是这样的。
你可能会理解她现在的恐慌。
Ameriprise Financial的首席市场策略师安东尼·萨林本(Anthony Saglimbene)说:“这是一个完美的类比，说明人们在不舒服的情况下会变得非常紧张。”我想说的是，从市场过去一年的情况来看，当然还有上个星期发生在一些银行身上的事情，这是一个令人不安的局面。”
最新的几家银行倒闭与美国最大的几家银行相比有多大
美联储一直在提高利率以遏制通货膨胀。这反过来又使你的信用卡债务变得更加昂贵。但如果美联储不抑制通货膨胀，消费品和服务将继续过于昂贵。
如果你投资股市，你的退休储蓄可能会因为一系列经济和全球问题(包括乌克兰战争)而减少。
如果这还不够，总部位于加州的硅谷银行(Silicon Valley Bank)和总部位于纽约的签名银行(Signature Bank)最近的倒闭让金融服务业感到不安。你可能会想，是否还会有更多的事情发生，特别是如果你还记得储蓄和贷款危机的混乱，大衰退期间华盛顿互惠银行的倒闭，或者弗兰克·卡普拉(Frank Capra)经典作品《美好生活》(It 's a Wonderful Life)中的标志性场景，绝望的人们冲向贝利兄弟建房贷款公司(Bailey Bros. Building & loan)。
“现在，请记住，这东西并不像它看起来那么黑，”乔治·贝利对挤在柜台前的银行客户说。
尽管如此，可怜的乔治不得不用他的蜜月钱来维持储蓄和贷款。
当人们担心自己的钱有风险时，告诉他们不要惊慌是没有用的。就像我妹妹的情况一样，如果你失去了财务平衡，担心自己站不起来，就很难保持冷静。
所以，我要做我为我妹妹做过的事，试着帮你正确地看待事情，因为如果你根据你的恐惧而不是现实情况行事，你可能会让事情变得更糟。当金融事件让你对你的钱感到恐慌时，请遵循以下四条规则。
你的钱安全吗?这是存款保险的承保范围。
Saglimbene说:“首先，消费者应该确信，他们存款账户中的钱是安全的，受到了保护。”
联邦存款保险公司(FDIC)为存款产品提供保险，包括储蓄和支票账户、货币市场存款账户和定期存单。
请记住这一点:“在FDIC 90年的历史中，没有人损失过他们投保存款的一分钱，”FDIC发言人布莱恩·沙利文(Brian Sullivan)说。
事实上，为了安抚储户，联邦存款保险公司采取了非常措施，全面保护所有硅谷和Signature的储户，甚至包括那些没有保险的存款。FDIC、美联储和财政部在一份联合声明中表示，“纳税人不会承担任何损失。”存款保险基金的损失将通过对银行的特别评估来弥补。
在信用合作社有存款吗?
美国国家信用合作社管理局(NCUA)是一个独立的联邦机构，为联邦保险信用合作社的存款提供保险。它保护拥有信用合作社的成员，特许并监管联邦信用合作社。与联邦存款保险公司一样，每个账户所有权类别的每个股票所有者、每个受保险的信用合作社的保险金额为25万美元。
同样，在信用合作社系统中，没有人损失一分钱的受保股票存款。据NCUA发言人说，份额保险基金得到了美国的充分信任和信用的支持。
NCUA主席Todd M. Harper在一份声明中说:“信用社系统仍然资本充足，根基稳固。”
Saglimbene说:“当你看到有关一家银行倒闭的头条新闻时，这确实会侵蚀信心。”
然而，与其变得焦虑和草率行动，不如确定你的钱有多少被覆盖了。
存款保险按所有权类别投保，每一种保险的最高保险金额为25万美元。您的资金在每个存款人、每个受保金融机构和每个所有权类别的限制下都有保障。最常见的五种类型包括个人账户、联合账户、退休账户、信托账户和企业账户。
因此，保险范围可以根据帐户类型而增加。
例如，如果你在银行或信用合作社有一个联名账户，每个联名账户持有人的保险额度最高为25万美元。因此，一个没有受益人的两人联名账户将有50万美元的保险。据联邦存款保险公司称，在某些情况下，个人的保险金额仍可超过25万美元。
FDIC和NCUA都有在线工具来帮助你估计个人和企业账户的保险范围。
联邦存款保险公司的电子存款保险评估器(EDIE)可以在EDIE . FDIC .gov上找到。您也可以致电(877)ASK-FDIC或(877)275-3342。听障人士请拨打电话(800)877-8339。
NCUA的份额保险估计师可以在mycreditunion.gov/estimator上找到。您也可以拨打1-800-755-1030。一位发言人在电子邮件中写道:“我们目前接到的消费者询问股票保险覆盖范围的电话数量高于正常水平。”“我们正在以最快的速度回应电话。”消费者还可以向dcamail@ncua.gov发送电子邮件
你可能会担心，如果你的机构倒闭，监管机构接管，会发生什么。
该机构表示，当联邦存款保险公司被指定接管一家破产的银行时——在该银行的州监管机构关闭它之后——它将介入，以确保所有银行服务不受干扰地继续下去。
FDIC说，硅谷银行和Signature Bank的倒闭是突然的，没有足够的时间安排另一家机构进行收购。因此，该机构作为接管人介入，创建了一家“桥梁银行”，为客户和储户提供全面服务。
以下是FDIC对银行关闭时的直接存款的规定:“所有直接存款，包括社会保障金，将自动重新定向到收购银行的存款账户。如果没有收购银行，FDIC通常会试图找一家附近的银行暂时接管直接存款功能，以便向客户提供社会保障和其他政府年金。”
FDIC和NCUA的网站上有常见问题解答部分，在机构关闭的情况下解决了许多问题。
我个人把钱存在几家不同的机构——一家大银行和两家信用合作社。
我在大银行开立家庭帐户。我喜欢它的另一个原因是，当我旅行时，我可以使用一个庞大的自动取款机网络，而不必担心取出钱的额外费用。信用社的贷款产品通常有更好的利率。
Saglimbene说:“显然，分散投资总是好的，即使你持有银行和现金。”“我认为，人们将更多地考虑现金多元化，以及你的银行需求在哪里，我不认为这是坏事。”
如何转换银行以获得更好的利率
他补充说，同样，你也要确保自己的投资是多元化的。
如果你拥有股票、债券和现金的多元化投资组合，那么你很可能能够经受住这种波动，并在市场反弹时受益。
事实上，利率上升导致存款利率上升。
萨格林贝尼指出:“如果你投资的是大多数消费者希望在投资组合中进行的保守型投资，就收益率而言，你今天获得的回报比一年前多得多。”“现在你不必在投资组合中冒那么大的风险来获得回报。我的意思是，货币市场现在的收益率超过4%。”
Saglimbene说:“当你感到压力时，你需要做的就是把你的镜头稍微移开一点，少关注近期，多关注长期。”“如果你把镜头拿出来，看看未来几年的环境可能会是什么样子，很可能会比现在更好。”
通货膨胀在2月份再次缓解，尽管未来的道路是混乱的
战胜恐惧。
我妹妹上了游泳课后不像以前那样怕水了。
Saglimbene说:“这一类比表明，投资者即使在面临压力时也需要保持冷静。”“如果你遵循了所有正确的步骤。你会发现你很好。你没有溺水，你可以站起来。”
