本金、利息、税收和保险(PITI)构成了你的资产每月按揭供款。
您可以自己或使用计算器工具计算PITI付款。
您可能需要支付额外费用PITI中未包括的其他费用，如业主协会费用。
如果你是第一次买房，当提到抵押贷款时，你可能会遇到“本金”和“利息”这两个术语。这些都是常见的术语，描述了你借的是什么以及你要花多少钱，但除了这些之外，还有其他成本构成了你的整个抵押贷款支付。这些成本加在一起被称为“PITI”。
PITI代表本金、利息、税收和保险，所有这些组成了你每月的按揭付款。
你的抵押贷款本金是你从贷款人那里借钱买房的金额。假设你要买一套40万美元的房子你有20%的首付，也就是8万美元。为了支付剩余的32万美元房价，你获得了30年期固定利率抵押贷款。在这种情况下，本金是32万美元。
抵押贷款是有利息的，也就是贷款人向你收取的贷款利息。你的利率决定了这个额外的成本。
按照上面的例子，假设你为一套价值40万美元的房子付了20%的首付，然后你得到了一份30年期的固定利率抵押贷款，以6.6%的利率为剩余的32万美元融资。按这个价格计算，你的月供约为2043美元(不包括房主保险和财产税)。如果你的利率是7.0%，你每月要付的钱就会稍微多一点，大约是2128美元。
起初，你每月的抵押贷款支付更多用于支付利息，但随着你继续偿还贷款，更多的支付用于支付本金。抵押贷款倾向于这种结构，因为这对出借人来说风险更小。
抵押贷款是一种分期偿还贷款，这意味着你将在一段时间内分期偿还贷款。你可以使用Bankrate的分期偿还计算器来查看你的月供在贷款期限内是如何变化的。你还可以看到在还款期间的不同时间点，有多少是本金，有多少是利息。
你每月支付的按揭贷款的税款是财产税，这是由你的房屋或其他在你的税收管辖范围内的房屋的评估价值决定的。通常情况下，你的贷款人通过你的抵押贷款支付来为你收取这些税款，将其存放在一个托管账户中，并在到期时代表你支付这些税款。
贷款人要求你购买房主保险以获得抵押贷款。保险为你在房屋受损的情况下提供保险，也为你的资产——你的房子——提供保护，你的贷款人用它作为抵押担保。
你的保险费通常包括在你每月的按揭付款中。就像你的财产税一样，你的贷款人将把保费放在托管中，并为你支付给你的保险公司。
您可以按以下四个步骤计算PITI付款:
本金和利息将构成你抵押贷款支付的最大部分。让我们用上面的例子:一笔32万美元的抵押贷款，利息为6.6%，每月约为2043美元。
了解财产税的最好方法是向你所在的州或当地政府进行调查。许多州、县和直辖市都有房产税记录和估算器，你可以用它们来了解你要付多少房产税。要获得最准确的房产税估计，请联系该地区的税务评估员并索取过去的记录。
然而，你可以通过将你的房产价值除以1000来估计你每月的房产税。因此，对于40万美元的房子，这是400美元。
25万美元住房保险的平均年保费为1687美元，即每月141美元。然而，根据你房子的价值、位置和你购买的保险金额，保险可能会有很大的不同。
为了得到一个准确的估计，从不同的公司得到一些房主保险的报价。除了用这些报价来了解你要付多少钱，你还可以用它们来帮助你决定供应商。
为了便于我们的例子，我们用每月245美元作为我们的估计，根据Insurance.com的数据，这是40万美元住宅保险的平均值。
一旦你有了PITI的每个估计元素，把它们加在一起就得到了你的月支付总额。对于我们的例子，这等于:
2,043美元(本金和利息)+ 400美元(财产税)+ 245美元(业主保险)=2,688美元(PITI每月支付总额)
如需进一步协助计算按揭付款，请使用Bankrate的按揭计算器。
并非所有与抵押贷款相关的成本都会自动计入PITI。这些包括:
按揭保险费这些保险费适用于大多数公司首付款低于20%的传统贷款和所有联邦住房管理局贷款。
业主协会费用:如果你在业主协会购买房产，你将支付这些费用。然而，评估的金额因社区而异。
成交成本:这些成本不包括在计算中，除非你用贷款作为无成交成本抵押贷款来支付。在这种情况下，它们将包含在您付款的本金和利息部分中。
除了查看你的信用评分外，贷方还会考虑PITI和你的其他债务义务，以计算你的债务收入比(DTI)，这有助于他们根据你的财务状况确定你是否能够偿还贷款。DTI比率是你每月欠的债务，包括PITI付款，除以你的月收入。
贷款机构理想的DTI比率是36%或更低，但许多人接受高达43%甚至更高。
最大PITI是多少?最大PITI限制了你的mo按你的能力支付第二次房贷。例如，如果贷方要求的DTI比率不超过36%，那么您的最大PITI将是您的总收入乘以0.36，减去所有其他债务支付。比如说，如果你每月收入总计7,500美元，还要支付230美元的学生贷款，那么你的PITI最高将是2,470美元。
你能降低PITI吗?你可以用几种方法来降低PITI。抵押贷款本金和利息将占你还款的很大一部分，所以通过提高或保持良好的信用评分，并与至少三家抵押贷款机构货比三家，尽可能获得最低的贷款利率。如果你能支付更多的首付款，这也将有助于降低你的PITI，因为你不需要借那么多钱。你也可以比价购买房屋保险。虽然你在财产税账单上没有太多的发言权，但你可以通过买一套更便宜的房子，或者在税收较低的地区买一套房子，来保持低税率。
PITI是如何随时间变化的?当你偿还固定利率抵押贷款时，你的mo由于你的利率保持不变，月供将在贷款期间保持不变。如果你有一个可调利率抵押贷款(ARM)，你可以期待这个月第n，本金和利息在设定的介绍性固定利率期间后发生变化，因为利率是可变的。这意味着你最终可能会得到更高的mo比你刚开始付的月供还多。财产税和业主保险账单也可能随着时间的推移而增加或减少，从而影响您的PITI。
PITI如何影响借款人的按揭预批金额?贷款人在决定你能负担多少房子时使用PITI。大多数人把预算限制在总收入的36%每月收入减去其他月每月债务，包括PITI。这被称为你的债务收入比。较低的PITI可以使您的DTI等于或低于贷方的门槛，并防止您被拒绝抵押贷款。
