风险总监教你：企业财务报表分析与贷后管理实务分析
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第一讲：分析财务报告的重要性
一、分析财务报表分析在信贷业务中的重要性
1.通过财务分析发现大型上市公司的真正风险点
2、财务分析中发现公司存在大量民间借贷
2、如何利用财务报表分析服务信贷决策
1、新增营运资金计算数据不准确将导致监管处罚
2、未发现财务造假导致信用额度计算虚假而受到处罚的情况
3、未能正确进行财务分析导致信贷业务断崖式崩溃
4、盲目相信外部审计结果导致不良信用业务增多
第2讲：资产负债表分析
1、寄售公司、加工公司库存欺诈风险事件识别
2、某制造型企业库存种类变化引发的企业破产事件分析
三、民营企业实物资产价值的主体分析过程
四、某公司利用假冒机器设备获取贷款案
5、某企业“光环”效应下的财务事件分析
6、酒类批发公司现场库存调查方法
7、某动产质押客户现场库存调查方法
第3讲：负债与损益表分析
一、债权人视角下的负债分析与解读
1、盲目扩张新项目引发的风险事件分析
2、局部民企担保链风险事件引发整体金融风险事件
3、某汽车4S店提取授信后发现相关企业的债务信息。
四、某纺织企业信贷突然增加的真正原因
5、某公司原材料库存未知减少案例分析
2、利润表分析
1、无法核实某企业现金流、物流情况的。
2、公司期内费用发生重大变化背后的故事
3、制造企业主营业务收入大幅增长是好事吗？
4、公司净利润稳定但销售收入变化较大是否正常？
第四讲：现金流量表分析
1、某公司从交易频率、交易金额等方面发现风险隐患事件。
2、某公司从总交易额中分析其真实的现金流收入。
3、通过现金流量分析，发现公司经营性现金流量存在伪造行为。
4、根据公司所处行业确定公司真实还款资金来源。
5、某企业应收账款与现金流量错配带来的经营风险
6、某企业存货变动与现金流量变动不匹配导致的经营风险
第五讲：贷后管理的主要痛点
一、贷后管理的意义
2、信贷业务贷后管理困难
3、信贷业务贷后管理核心分析
4、信贷业务贷后管理痛点
五、正确认识信贷业务贷后管理
5.1从长远来看，贷后部门是成本部门，而不是利润中心；
5.2是执行部门，不是风控核心环节
5.3 借款人的质量决定逾期用户的质量
5.4 逾期用户的质量决定催收水平
5,5 收集应成为标准的流水线作业，而不是主要依靠人类经验。
第六讲：影响贷款还款的主要因素
1、行业环境及监管政策影响
2、业务产品和案例结构的影响
3、风控政策的影响
3.1 长期借贷
3.2 逾期历史
3.3 风险评级
4. 催收执行的影响
第七讲：贷后检查的内容和方法
一、贷后检查内容
1.1 资金流向检查
1.2 贷款到期前回访
1.3 定期贷后检查
2、贷后检验方法
2.1 日常观察
2.2 异地检查
2.3 现场检查
3. 预警信号识别
3.1 行业警示信号
3.2行业过热风险
3.3行业衰退风险
3.4 企业预警信号
第8讲：贷后管理中不良贷款清收的原则和方法
一、不良贷款清收原则
2、不良贷款催收的前提——找人
3、逾期催收方式
4、典型场景及案例分析
五、出访前准备工作分析
6、电话催收相应语音技术分析
贾老师 王老师
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